Cómo obtener un préstamo (préstamo) sobre la seguridad de una parcela de tierra o una casa con una parcela: etapas de registro + 4 consejos útiles para prestatarios

Hola queridos lectores de la revista financiera Rich Pro! En este artículo le diremos cómo puede obtener un préstamo garantizado por una casa y un terreno.

No es ningún secreto que la provisión de bienes como garantía aumenta las posibilidades de obtener un préstamo rentable. Sin embargo, no todos saben que la seguridad se puede usar como garantía. parcelas de tierra y casas particulares. Es por eso que hoy decidimos profundizar en este tema con más detalle.

El artículo también contiene instrucciones sobre cómo organizar préstamos garantizados por una parcela de tierra y casas de campo, qué etapas deberán superarse para esto. Al final de la publicación, encontrará consejos para ayudarlo a evitar ser víctima de fraude crediticio.

Si no quieres perderte nada importante, ¡asegúrate de leer el artículo hasta el final!

Descubrirá cómo obtener un préstamo garantizado por una casa de campo y dónde puede obtener un préstamo garantizado por tierra (tierra) en este tema

1. ¿Cuáles son las características de un préstamo garantizado por una parcela de tierra o una casa de campo con una parcela de tierra?

La propiedad inmobiliaria del país, como cualquier otra propiedad, es el instrumento financiero más importante. Hay muchas formas de usar dicho activo. Muchos expertos consideran una de las mejores opciones. un préstamo garantizado por bienes raíces suburbanos (tierra, casa privada).

Todos saben que los bancos ofrecen las condiciones más favorables si están tan seguros como sea posible de la devolución de los fondos emitidos. El riesgo del prestamista se reduce significativamente si recibe bienes inmuebles como garantía.

Es por eso que los propietarios de bienes raíces suburbanos líquidos pueden contar con condiciones favorablestambién actitud leal de los bancos

Importante entender esa propiedad puede ser prometida solo si es propiedad exclusiva del prestatario. Además, antes de dar dinero, el prestamista realizará un análisis exhaustivo de la propiedad.

Por supuesto, si por alguna razón el banco no lo acepta como depósito, puede contactar IMF o para inversionistas privados. Sin embargo, las condiciones de tales prestamistas son mucho menos favorables. Si ofrecen tarifas bajas, debe tener cuidado, es posible que haya encontrado estafadores.

No todos pueden proporcionar un apartamento como garantía. Esto se debe al hecho de que muchos prestamistas requieren que no sea el único. La razón es simple: es muy difícil privar a los rusos de su única vivienda.

Resulta que el banco permanece prácticamente sin seguro en caso de que el prestatario se niegue a cumplir con sus obligaciones. La situación es aún peor si los menores o ciudadanos que se niegan a privatizar están registrados en el apartamento.

Mientras tanto, una gran cantidad de rusos se han registrado oficialmente parcelas de tierra, casas de veraneo y jardines privatizados (parcelas de jardín). Son ellos los que pueden presentarse para recibir dinero en deuda.

Sin embargo, antes de solicitar un préstamo garantizado por tierra u hogar, debe comprender cuidadosamente todos los matices de dichos préstamos. Esto es aún más relevante ya que este tipo de préstamo es mucho menos común que un préstamo garantizado por un departamento.

Obtener fondos para apoyar casas y tierras tiene características distintivas:

1. El préstamo será asegurado tanto por la casa como por el terreno en el que está construido. En este caso, el prestamista solicitará documentos sobre 2objetos. Por lo tanto, debe verificar de antemano que tanto la casa como el terreno debajo estén decorados adecuadamente. La tierra debe ser privatizada y no ser propiedad de las autoridades estatales o municipales.
2. Enlos términos de los préstamos con una garantía similar generalmente son menos rentables: las ofertas son más altas, la cantidad y los términos son menos. Esto se debe al hecho de que los bienes inmuebles ubicados fuera de los límites de la ciudad están lejos de ser siempre líquidos. Vender tales objetos es mucho más difícil que un apartamento. Lo mismo se aplica a las casas privadas ubicadas en la ciudad.
3. El monto máximo del préstamo depende del valor estimado de la propiedad hipotecada. Muy a menudo, los propios bancos analizan el objeto, como resultado de lo cual se puede subestimar el precio. Por lo tanto, es aconsejable que el prestatario solicite una evaluación de un experto independiente. Sin embargo, antes de hacer esto, vale la pena consultar con el prestamista seleccionado si aceptará un informe independiente. Algunos bancos trabajan exclusivamente con prestatarios acreditados por ellos.

De hecho, los matices de obtener un préstamo garantizado por tierra u hogar no son tantos. Sin embargo, todos ellos son de gran importancia y requieren atención para ellos mismos.

No todos los bancos aceptan aceptar bienes raíces suburbanos como garantía. Por lo tanto, la búsqueda de un prestamista tomará mucho tiempo. Por eso los expertos aconsejan buscar ayuda de corredores de crédito.

La etapa más importante en el diseño de cualquier préstamo es la recopilación de información. Para este propósito, el banco requiere que un prestatario potencial presente una cantidad de documentos. Para obtener un préstamo garantizado por bienes raíces suburbanos, deberá preparar certificados y otros documentos, tanto para el prestatario como para el objeto del compromiso.

Como regla general, los siguientes documentos deberán presentarse al banco:

1. pasaporte
2. certificados y otros documentos que prueben la propiedad del prestatario de la propiedad hipotecada;
3. acuerdos y otros acuerdos, sobre la base de los cuales el prestatario recibió la propiedad en propiedad.

La lista anterior contiene solo los documentos principales. La solicitud de otros depende principalmente del prestamista. Los bancos generalmente requieren un paquete de documentos más grande que las organizaciones de microfinanzas y los inversores privados.

La composición del paquete de documentos también se ve afectada por el programa de préstamos seleccionado:

• Si hay condiciones en el contrato, se puede requerir comprobante de ingresos. certificado de salario en forma de banco o impuesto sobre la renta 2-personal, declaraciones, extractos de tarjetas bancarias.
• Si el programa involucra la participación de coprestatarios o garantes, deberá recopilar adicionalmente los mismos documentos para ellos que para el prestatario principal.

Por lo tanto, los matices de obtener un préstamo garantizado por bienes raíces suburbanos son muchos. Es importante estudiarlos cuidadosamente y tenerlos en cuenta al solicitar un préstamo.

Esto ayudará a evitar problemas futuros que a menudo surgen debido a la baja educación financiera o la presencia de factores no contabilizados. Debe entenderse que después de firmar el contrato, es poco probable que cambie algo.

Le recomendamos que lea nuestro artículo sobre cómo obtener un préstamo garantizado por bienes inmuebles en un banco.

2. Un préstamo garantizado por una parcela de tierra (tierra): instrucciones sobre cómo obtener bancos + TOP-3 con condiciones favorables de préstamo

Hacer un préstamo garantizado por un terreno no es una tarea fácil. Es necesario tener en cuenta una gran cantidad de matices y requisitos.

Los especialistas en el campo de las finanzas ayudan a ahorrar tiempo. Redactan instrucciones paso a paso para principiantes en el campo de los préstamos y emiten regularmente revisiones de bancos en los que puede confiar.

2.1. Qué tierra se puede aceptar como garantía para un préstamo: 4 requisitos principales para la tierra

Obtenga un préstamo garantizado por tierra imposiblesi ya se le impuso gravamen. Esta situación surge si la tierra ya ha sido prometida o adquirida a expensas del préstamo objetivo, que aún no ha sido reembolsado.

Entre los otros criterios que deben cumplir los sitios, generalmente se distinguen los siguientes:

• las tierras pertenecen a asentamientos o tienen fines agrícolas;
• la propiedad del sitio se enmarca de acuerdo con los requisitos de la ley;
• el sitio está ubicado en el área del programa de préstamos;
• Los edificios ubicados en una parcela de tierra deben estar registrados en la propiedad (en este caso, se puede emitir un préstamo inmediatamente para la tierra y el edificio).

La característica más importante de la tierra es liquidez. Debajo de ella entiendo La capacidad del activo de venderse rápidamente y sin pérdidas y convertirse en dinero. La liquidez depende de una gran cantidad de factores, como la infraestructura, la ubicación.

Los criterios que deben cumplir los terrenos transferidos como garantía se expresan en los reclamos de los prestamistas. Debajo están los principales.

Requisito 1. La tierra pertenece al prestatario por derecho de propiedad

La opción ideal es cuando el prestatario es el único propietario de la tierra. Si es propiedad de cónyuges, se requerirá consentimiento notariado del segundo dueño transferir el sitio como prenda de un préstamo.

La situación es complicada si parte del sitio pertenece a otras personas. Esto es especialmente cierto respecto de la propiedad de una porción de tierra por parte de ciudadanos menores. En este caso, el banco está casi seguro rechazará en la emisión de un préstamo garantizado por el sitio. La única salida es contactar IMF o para inversor privado.

Requisito 2. No hay reclamos de propietarios de parcelas vecinas

Es importante que no haya reclamos territoriales en la parcela o que no estén registrados oficialmente.

En otras palabras no debe haber litigios con respecto a los límites del sitio. De haberlo, el banco no aceptará tierras como garantía hasta que el tribunal tome una decisión.

Requisito 3. Disponibilidad de caminos que permiten el acceso a la tierra durante todo el año.

La falta de vías de acceso a la tierra, que brindan la oportunidad de visitarla durante todo el año, reduce significativamente el nivel de liquidez. Por lo tanto, es poco probable que el banco considere tales bienes inmuebles suburbanos como garantía.

En contraste con esto Las parcelas ubicadas en aldeas rurales con carreteras de alta calidad se convierten en una buena garantía de préstamo.

Requisito 4. La tierra no es propiedad del estado y no es parte de la reserva natural.

Si incluso una pequeña porción de la tierra es propiedad de las autoridades estatales o municipales, no se aceptará como garantía para el préstamo.

La ubicación del sitio juega un papel importante. Si se encuentra en el territorio de cualquier reserva, en la protección del agua, así como en la zona industrial, también es una garantía. no puedo.

Por lo tanto, una gran cantidad de factores influyen en la decisión sobre la posibilidad de aceptar terrenos como garantía para un préstamo.

Los prestamistas tienen diferentes requisitos, por lo tanto, en caso de que una organización se niegue a emitir un préstamo, puede intentar contactar a otra.

Etapas de obtención de un préstamo garantizado por tierra (tierra)

2.2. Cómo obtener un préstamo garantizado por una parcela de tierra - 5 etapas principales

Uno de los puntos principales de estudiar préstamos garantizados por tierra es el procedimiento para su registro. Por lo general, lleva mucho tiempo y requiere una gran cantidad de esfuerzo por parte del solicitante.

Por lo tanto, los expertos recomiendan realizar entrenamiento preliminar. Vale la pena recopilar por adelantado los documentos que se necesitarán para organizar un préstamo en cualquier caso.

Para facilitar la tarea y evitar la mayoría de los errores ayudará instrucciones paso a pasopresentado a continuación.

Etapa 1. Elegir un banco y presentar una solicitud

Hay muchas ofertas de préstamos garantizados en el mercado financiero ruso. Sin embargo, no todos los acreedores aceptan aceptar terrenos como garantía.

El mayor número de ofertas se puede encontrar en las grandes ciudades. Por eso hay posibilidades de encontrar un programa con las condiciones más favorables. mucho más alto.

Para asegurarse de utilizar la oferta más ventajosa, el prestatario debe comparar las condiciones vigentes en la mayor cantidad posible de organizaciones de crédito.

En primer lugar, debe comunicarse con el banco a través del cual se produce la transferencia de salarios. La mayoría de las empresas en esta categoría de clientes ofrecen las mejores condiciones. Pueden contar con tarifas mínimas y monto máximo del préstamo.

Importante! No todos los bancos aceptan aceptar terrenos como garantía. Por lo tanto, está lejos de ser siempre posible obtener un préstamo contra dicha garantía en un banco de nómina. Tenemos que hacer esfuerzos para encontrar ofertas similares de otras instituciones de crédito.

Una de las opciones de búsqueda es el uso de información de sitios que ofrecen servicios que comparan programas de préstamos. Los más populares en Rusia son Banks.ru y Compare.ru.

Sin embargo, no debe confiar completamente en los datos de estos servicios. También es mejor realizar su propio análisis.

Para ello, para diferentes bancos habrá que comparar las siguientes características:

• la duración de las actividades en el campo de los préstamos;
• calificaciones de agencias de calificación;
• tamaño y dinámica de los indicadores financieros;
• Comentarios de clientes reales.

Muy a menudo, los pequeños bancos regionales de nueva creación ofrecen condiciones crediticias más favorables. Lo hacen para atraer a más clientes, ya que su nivel de competitividad es bajo.

Sin embargo, no se apresure de inmediato a tal oferta. La mayoría de estos bancos no se pueden llamar confiables, por lo tanto alto riesgo de ruina. En caso de quiebra del acreedor, su sucesor deberá pagar la deuda. Esto puede generar inconvenientes y costos adicionales.

Vale la pena considerar! Hoy, no es necesario visitar su sucursal para solicitar un préstamo en un banco. Puede hacerlo en el sitio web de una entidad de crédito. Sin embargo, la decisión en este caso será preliminar.

Una vez aprobado, deberá ir a la oficina del banco con los documentos. Pero presentar una solicitud en modo en linea puede ahorrar significativamente tiempo que no se perderá en caso de falla.

Etapa 2. Preparación de documentos y evaluación del terreno.

Si un prestatario solicita un préstamo en línea, después de su aprobación, deberá visitar la sucursal bancaria con documentos.

Si se decide completar la solicitud directamente en la oficina del prestamista, Debe llevar inmediatamente un paquete preparado de certificados y certificados. Esto le ahorrará tiempo al prestatario.

Cada banco desarrolla independientemente una lista de documentos necesarios para obtener un préstamo garantizado por una parcela de tierra. Por lo tanto, la lista exacta deberá especificarse para cada caso por separado.

Sin embargo, puede nombrar una cantidad de documentos que serán necesarios:

1. pasaporte del prestatario;
2. segundo documento de identidad;
3. estado de resultados;
4. documentos que certifiquen empleo;
5. documentos que confirman la propiedad de la tierra;
6. plan catastral;
7. certificado de ausencia de restricciones en la disposición de la propiedad.

Otra parte de la fase preparatoria es valoración de la tierra. Basado en el costo determinado por especialistas, cálculo del monto máximo del préstamo. Usualmente no excede 60% costo estimado

Sin embargo, el terreno se acepta como depósito en su totalidad. Es por eso que es beneficioso para el banco que el tasador subestime el costo tanto como sea posible. Esto limita significativamente los riesgos de la entidad de crédito. Al mismo tiempo, es beneficioso para el prestatario que la cantidad indicada en el informe de la compañía de tasación sea máxima.

Los expertos recomiendan Solicitar una evaluación en una empresa independiente. Esto garantiza la objetividad de los cálculos. Pero no olvide que algunos bancos solo aceptan informes de aquellas compañías que están en su lista.

Etapa 3Celebración de un contrato de préstamo.

Después de recibir la solicitud y los documentos necesarios, el banco procede a verificarlos. Pero es demasiado temprano para alegrarse después de recibir una decisión positiva. En este momento, llega la parte más crucial de obtener un préstamo. Consiste en firmar contrato de préstamo.

Muchos prestatarios enfrentaron serios problemas ya que no estudiaron cuidadosamente el contrato de préstamo. El hecho es que no se requieren empleados bancarios Hable sobre todos los puntos importantes del acuerdo. Los prestatarios deben familiarizarse con el contrato. Es aún mejor involucrar a un abogado profesional en este proceso.

Cualquier prestatario debe entender que tiene derecho a exigir cambios en las cláusulas del acuerdo que no le convengan. Mientras tanto, muchos gerentes bancarios sostienen que el contrato es estándar. Lo presentan como una formalidad.

Pero este documento tendrá que guiarse por un largo tiempo hasta que el préstamo sea totalmente reembolsado. Es por eso que el prestatario, incluso si no puede cambiar el contrato, debe conocer claramente todos sus puntos más importantes.

Al estudiar un acuerdo de préstamo, debe prestar atención a los siguientes puntos:

• tasa de interés especificada en el contrato;
• en qué condiciones se puede hacer un prepago parcial y total;
• fecha y monto de los pagos mensuales (se debe prestar especial atención al primer y último pago);
• los derechos del prestatario como propietario de bienes inmuebles transferidos bajo fianza;
• cuáles son las multas y comisiones, por qué razones se cobran;
• No ignore la cláusula del contrato que contiene otras condiciones, a menudo es donde se encuentran las trampas.

En la misma etapa registro de pólizas de seguro. Los prestatarios obligatorios están obligados a asegurar la propiedad transferida como garantía.

Además, algunos bancos requieren que la vida y la salud estén protegidas con políticas. El prestatario tiene derecho a rechazar dicho seguro. Sin embargo, en este caso, debe estar preparado para el hecho de que las condiciones serán menos favorables.

Etapa 4. Obtención de fondos prestados

En la mayoría de los casos, los fondos adeudados al prestatario de conformidad con el contrato de préstamo se transfieren mediante transferencia bancaria a un mapa o cuenta bancaria. Algunos prestamistas continúan emitiendo efectivo.

Es importante asegurarse en eso la cantidad recibida está de acuerdo con el contrato. Además, si tiene la intención de transferir fondos a cualquier cuenta, es importante saber de antemano si se cobra una tarifa por cobrarlos.

Etapa 5. Reembolso del préstamo

Al mismo tiempo que el contrato, el prestatario recibe calendario de pagos. Es importante seguirlo claramente, ganar dinero a tiempo y en su totalidad.

Para el autocalculo de un préstamo garantizado por tierra u hogar, recomendamos usar una calculadora de préstamos en línea, donde es posible calcular de manera rápida y precisa los pagos mensuales e intereses sobre el préstamo, así como la cantidad de comisiones y pagos en exceso:

Por favor nota que algunos métodos para realizar pagos pueden implicar una transferencia prolongada de fondos durante varios días. Además, a veces se cobrará un depósito comisión. En este caso, vale la pena considerar su tamaño para que los fondos depositados sean suficientes para el pago.

Por lo tanto, la instrucción de especialistas sobre cómo obtener un préstamo garantizado por una parcela de tierra puede convertirse en una ayuda seria. Gracias a dicha ayuda, puede obtener dinero más rápido y con un mínimo de problemas.

2.3. Dónde obtener un préstamo garantizado por una parcela de tierra - 3 bancos populares

Hay muchas opciones para obtener dinero a crédito. Los bancos siempre ofrecen varios programas con diferentes condiciones. Esto le permite elegir la opción adecuada para un prestatario particular en ciertas condiciones.

¡Toma nota! Al decidir sobre un préstamo garantizado por tierra, debe recordarse que Para recibir una pequeña cantidad, no es práctico arriesgar la propiedad. La mayoría de los bancos emiten pequeñas cantidades sin garantía sin ningún problema.

A continuación se presentan 3 puede, que según los expertos de hoy son óptimos para obtener préstamos.

1) Sovcombank

Sovcombank tiene algunas de las mejores condiciones con respecto a la edad del prestatario. La gente aquí puede pedir dinero prestado de 21 años antes 85 años de edad. El registro debe ser permanente y emitido al menos 4 hace meses No se requiere confirmar los ingresos al solicitar un préstamo garantizado por tierra.

Asegure el éxito hasta 30 millones de rublos. Tendrán que ser devueltos dentro de 10 años de edad. Además, la tasa se establece en desde 18.5% por año Para ciertas categorías de prestatarios se ofrecen descuentos.

Los requisitos para el tema de la garantía son estándar. Lo principal es que el terreno se encuentra en el territorio del préstamo.

2) Banco VTB de Moscú

Esta es una institución crediticia relativamente nueva, que se formó como resultado de la fusión de dos grandes bancos. Durante el período de su actividad, la compañía ha ganado popularidad entre los clientes, incluso debido a condiciones favorables de préstamo.

VTB Bank of Moscow ofrece una amplia gama de préstamos. La cantidad máxima de préstamos alcanza 3 millones de rublos. Comienzan las tasas de interés desde 12.5% por año

Se puede obtener una decisión preliminar durante 15 minutos. Para hacer esto, simplemente complete una solicitud en el sitio web del banco. Al mismo tiempo, los pensionistas que trabajan, los trabajadores de salud y educación, así como los agentes de policía pueden contar con beneficios.

El banco siempre va hacia los clientes. Si los prestatarios tienen dificultades financieras, pueden usar el servicio vacaciones de créditopausando un máximo de pagos antes 2 meses.

3) Alfa Bank

Hoy Alfa-Bank no acepta terrenos como garantía para préstamos. Sin embargo, aquí se han desarrollado una gran cantidad de diversos programas de préstamos interesantes.

Aquí puede obtener un préstamo de consumo de tamaño hasta 3 millones de rublos. La apuesta en este caso comienza desde 14.5% por año

También puede obtener una tarjeta de crédito. Hay muchos programas en ellos, el límite máximo es 1 millón de rublos. Si puede devolver el dinero recibido en la tarjeta dentro de 100 días, no se cobrarán intereses. Si no cumple con el período de gracia, la tasa se establecerá en de 23% por año

Facilitar la comparación de crédito TOP 3 bancos La siguiente tabla será de ayuda.

Tabla TOP-3 bancos con las mejores condiciones de préstamo:

La colaboración con los bancos anteriores le permite estar seguro de que los préstamos serán rentables. Su fiabilidad es probada por el tiempo y una gran cantidad de clientes.

3. Cómo obtener un préstamo garantizado por una casa con una parcela: las etapas principales para obtener + una descripción general de los bancos populares TOP-3

Un préstamo también puede ser asegurado por casas de campo. Este tipo de préstamo tiene sus propias características, que también son importantes para familiarizarse.

3.1. ¿Qué criterios deben cumplir las casas de campo prometidas? Descripción de 3 requisitos principales

En primer lugar, el prestamista revisará la casa de campo en busca de alojamiento. Si es la única vivienda del prestatario, es poco probable que dicha casa pueda convertirse en una garantía.

Importante! De conformidad con la ley rusa, el prestamista no podrá para confiscar la propiedad del prestatario si no posee otros locales para vivir.

Hay otros criterios que una casa de campo debe cumplir para ser una garantía:

• ubicación en el territorio de los programas del acreedor;
• la casa está en condiciones de no emergencia, no está sujeta a demolición, no requiere reparaciones mayores;
• pueden surgir dificultades si la propiedad está construida de madera, tiene pisos de madera;
• la base debe ser capital: de piedra, hormigón armado o ladrillo;
• La casa debe tener todas las ventanas, puertas y paredes, el techo debe estar intacto.

También importante, de modo que el terreno en el que se construye la casa pertenece al prestatario. La propiedad debe estar registrada de acuerdo con la ley.

Verifique si hay un plan catastral actualizado. La tierra debe ubicarse dentro del asentamiento.

Detengámonos en algunos de los requisitos para casas en libertad bajo fianza.

Requisito 1. La casa de campo pertenece al prestatario en su totalidad

Si una casa de campo es propiedad de varios propietarios al mismo tiempo, es poco probable que el banco la acepte como garantía. Las instituciones de crédito requieren que 100% La propiedad era propiedad del prestatario.

En algunos casos, los bancos acuerdan concertar un préstamo garantizado por una casa de campo, incluso si tiene varios dueños Sin embargo, en este caso, el prestatario deberá obtener el consentimiento documental de los otros propietarios para transferir la propiedad como prenda.

Requisito 2. No existen restricciones sobre los derechos de disponer de una casa de campo

Los bancos deben verificar la propiedad en busca de gravámenes. La casa de campo no debe estar bajo arresto, en libertad bajo fianza, pertenecer a nadie en el derecho de uso gratuito.

Otro criterio importante es la ausencia de procedimientos legales con respecto a los derechos de una casa de campo.

La presencia de disputas legales sobre una casa o terreno conduce a una negativa a aceptar bienes inmuebles como garantía.Si alguien ha presentado una demanda para el reconocimiento del propietario de los bienes inmuebles o para la redistribución de acciones, para transferir la casa como prenda, tendrá que esperar hasta que termine la demanda.

Lo mismo se aplica al terreno en el que está construida la casa. Una casa sin parcela no está comprometida.

La restricción de los derechos para disponer de una casa puede imponerse cuando se encuentra. dentro de reservar y zonas de protección del agua. Naturalmente, en este caso, la promesa no será aceptada.

Requisito 3. Rendimiento de la comunicación.

Las comunicaciones necesarias deben llevarse a la casa de campo: electricidad, agua, calefacción. Es importante que estén operativos y puedan proporcionar seguridad.

Algunos bancos permiten comunicaciones autónomas. calentamiento de calderas, tanque séptico en forma de tanques sépticos, estación de energía diesel. Sin embargo, la mayoría de ellos no se comprometen en casa si el baño se encuentra afuera.

Vale la pena analizar de antemano una casa de campo para el cumplimiento de los requisitos. Gracias a esto, una negativa a aceptarlo como una promesa no será una sorpresa.

Las principales etapas para obtener un préstamo garantizado por una casa de campo con un terreno

3.2. Cómo obtener un préstamo garantizado por una casa - instrucciones en 5 pasos

Hacer un préstamo bajo fianza no es un procedimiento fácil. La situación es aún más complicada si la seguridad se ofrece como seguridad. casa de campo. Para los ciudadanos no preparados, un proceso puede llevar una gran cantidad de tiempo. de varias semanas a varios meses.

Simplificar significativamente el procesamiento de préstamos ayuda instrucciones paso a pasodesarrollado por especialistas.

Etapa 1. Busque un banco adecuado

En el mercado financiero ruso hay una gran cantidad de organizaciones de crédito. La opción más amplia en las grandes ciudades. Los residentes de pequeños asentamientos deberán contentarse con las opciones que existen.

Importante entender que la elección realizada afectará la posición financiera del prestatario durante varios años. Por lo tanto, vale la pena tratar esta etapa. tan en serio como sea posible.

Por un lado En condiciones de competencia feroz, para atraer clientes, los bancos pequeños de importancia regional desarrollan programas con condiciones atractivas.

Por otro - la probabilidad de quiebra de tales organizaciones de crédito es mucho arriba⇑. Esto lleva a serios problemas, porque en cualquier caso hay que pagar un préstamo, pero a otro banco. Tal situación puede conducir a costos adicionales en forma de una comisión por la transferencia de fondos.

Todo lo anterior una vez más confirma la necesidad de un enfoque serio para elegir un banco.

En el proceso de elegir una entidad de crédito, debe prestar atención a las siguientes características:

• Fiabilidad del banco que se caracteriza por la disponibilidad de indicadores de desempeño. Si todos los estados financieros están disponibles públicamente, entonces la empresa no tiene nada que ocultar.
• Comentarios reales En primer lugar, debe creer la opinión de personas reales: amigos y conocidos. Las revisiones en Internet deben tratarse de la manera más crítica posible, ya que algunas de ellas (tanto negativas como positivas) están ordenadas.
• Calificación - La calificación otorgada al banco por agencias especializadas. En Rusia, el más popular. RA "Experto".
• La lista ofrecida por los servicios de comparación de bancos. Le ayudan a elegir una organización con el programa de préstamos adecuado. Los sitios más populares en Rusia Compare.ru y Banks.ru.

Los expertos recomiendan También estudie las noticias sobre el banco con el que se planea la cooperación. No debe obtener un préstamo garantizado por una casa de campo en organizaciones de crédito que actualmente se dedican a la reestructuración o un cambio de propiedad.

Etapa 2. Análisis de las condiciones de préstamo propuestas sobre la seguridad de la vivienda y la elección del programa óptimo.

Por lo general, al elegir un banco, el prestatario elabora una lista de organizaciones de crédito preferidas, incluidas varias posiciones. Para elegir la mejor opción de ellos, debe comparar los términos del préstamo que ofrecen.

Analizando programas es importante prestar atencion en sus principales condiciones: monto a plazotambién requisitos para el prestatario y el sujeto del compromiso. En este caso, la elección debe recaer en un programa que sea adecuado en una situación particular.

Etapa 3. Preparación de un paquete de documentos y evaluación de una casa de campo.

La preparación de documentos es un proceso bastante largo. Por lo tanto, los expertos aconsejan recolectarlos de acuerdo con la lista disponible de antemano. Si el banco aún no ha sido seleccionado y no se sabe exactamente qué se incluye en el paquete completo de documentos, primero puede preparar aquellos que requieren todos los acreedores.

Al solicitar préstamos garantizados por una casa de campo, debe cobrar 2 lista de documentos - para el prestatario y para colateral.

De acuerdo con la primera lista definitivamente necesita pasaporte. En la mayoría de los casos, los bancos también deben presentar segundo documentodocumento de identidad Los elementos restantes en la lista dependen del programa seleccionado. Por lo tanto, si desea confirmar ingresos, necesita los certificados correspondientes. Muchos bancos también pueden necesitar una copia del libro de trabajo.

La casa de campo deberá preparar:

• certificado de propiedad o extracto del Registro Estatal Unificado;
• un documento en base al cual se obtiene el derecho de propiedad;
• plan catastral;
• hoja de datos;
• certificado de que no hay deudas por el pago de servicios públicos;
• documentos de propiedad de la tierra.

Si una casa de campo pertenece a varios propietarios a la vez, el banco requerirá el consentimiento de todos los propietarios para transferir la propiedad como prenda.

En la misma etapa evaluación de una casa de campo. El monto máximo del préstamo depende del valor indicado en el informe. Muchos bancos requieren que la evaluación se realice en una empresa incluida en su lista.Sin embargo, esto no siempre es beneficioso.

Algunos tasadores que han celebrado un acuerdo con el banco subestiman intencionalmente el valor de la propiedad indicada en el informe. Es por eso que es más rentable para un prestatario solicitar un informe de forma independiente en una empresa independiente.

El procedimiento de evaluación implica un examen físico de una casa de campo, durante el cual se realiza el siguiente trabajo:

• una descripción detallada de los defectos ocultos y obvios de la casa;
• inspección del terreno en el que está construida la casa para detectar erosión y fallas del suelo, así como otros problemas;
• inspección de habitaciones, techos, ventanas, paredes y puertas;
• análisis de comunicaciones.

Con base en los resultados de la evaluación, se compila un informe en el que se calcula el costo de una casa de campo en función de las deficiencias identificadas. El nivel de seguridad también tiene un impacto significativo en el precio estimado.

Etapa 4. Firma del contrato.

Con base en los resultados de estudiar los documentos presentados, así como el informe de la compañía de tasación, el banco toma una decisión. El término para la consideración de una solicitud por parte de las organizaciones de crédito es diferente: puede tomar de un par de días a varias semanas.

Pero incluso si el banco toma una decisión positiva, es demasiado pronto para celebrar la victoria. Llega otra etapa crucial: la firma de un acuerdo de préstamo.

Importante! Desafortunadamente aun no todos los prestatarios estudian cuidadosamente los acuerdos firmados. En la mayoría de los casos, esto es lo que conduce a problemas con el préstamo.

Debe prestar mucha atención a los siguientes puntos del acuerdo de préstamo:

• las condiciones básicas (tasa, plazo, monto) deben coincidir con las especificadas en la propuesta;
• la presencia y el tamaño de las comisiones para diversas transacciones financieras;
• métodos de hacer pagos mensuales, tiempo de recepción de fondos;
• en qué condiciones se realiza el prepago total y parcial;
• Los derechos del prestatario como propietario de una casa de campo.

No todos los prestatarios comprenden todas las condiciones de un contrato de préstamo. En este caso, definitivamente debe pedir una aclaración a los empleados del banco.

Además, es posible requerir cambios a ciertas cláusulas del contrato. No confíe en los empleados que afirman que un acuerdo es una formalidad común.

Etapa 5. Recepción de dinero y posterior reembolso del préstamo.

En la mayoría de los casos, los bancos modernos emiten fondos para préstamos mediante transferencia bancaria a cuenta o un mapa. En este caso, debe aclararse si habrá una comisión por retirar fondos.

El siguiente paso es el pago de la deuda. Se lleva a cabo de acuerdo con el cronograma, que es una aplicación integral del contrato.

Vale la pena considerar! Los pagos deben hacerse a tiempo y en su totalidad. No olvide que el incumplimiento de esta regla conduce al cálculo de multas.

Si sigue cuidadosamente las instrucciones anteriores, puede ahorrar mucho tiempo. Esto es especialmente importante si necesita dinero lo más rápido posible.

3.3. Dónde obtener un préstamo garantizado por una casa de campo - 3 bancos famosos

Si desea obtener un préstamo, es importante coordinar los objetivos del prestatario con el programa seleccionado. Si necesita una pequeña cantidad, no es práctico pedir dinero prestado bajo fianza y arriesgar su propia casa de campo. En este caso, puede aprovechar las ofertas de préstamos de consumo o tarjetas de crédito.

Los especialistas recopilan periódicamente revisiones de bancos que ofrecen los mejores programas. Uno de ellos se presenta a continuación.

1) Banco VTB de Moscú

Aquí puedes conseguir hasta 3 millones de rublos en una de las mejores apuestas del mercado desde 13.5% por año Pero esta tasa no es la mínima. Se ofrecen descuentos a los pensionistas, así como a los trabajadores médicos, maestros y funcionarios encargados de hacer cumplir la ley.

Para obtener una decisión preliminar, puede completar una solicitud en el sitio web del banco. Ya para 15 minutos Se dará una respuesta. Solo queda visitar la sucursal bancaria con los documentos originales. Tendrás que pagar la deuda durante 3 años de edad.

2) Sovcombank

Sovcombank - Una institución de crédito que ofrece préstamos rentables garantizados por bienes inmuebles, incluida una casa de campo. El banco no requiere documentos de los clientes que confirmen sus ingresos mensuales.

Más (+) una institución de crédito es un amplio rango de edad de clientes potenciales: los ciudadanos pueden obtener un préstamo de 20 antes 85 años de edad.

Si decide solicitar un préstamo garantizado por una casa, puede contar con el monto de 300 mil a 30 millones de rublos. Naturalmente, no será posible obtener el valor total de la propiedad. El banco emitirá no más del 60% costo estimado

La tarifa para el programa en cuestión se establece en 18,9% por año Sin embargo, los pensionistas y clientes de nómina pueden contar con un descuento. Será necesario pagar la deuda dentro de 10 años de edad

3) Alfa Bank

Alfa-Bank ofrece a sus clientes préstamos de consumo y tarjetas de crédito favorables. La segunda categoría es especialmente popular.

El banco ofrece uno de los mayores límites de tarjetas de crédito, que alcanza 1 millón de rublos. Además, si logra devolver los fondos durante el período de gracia de duración antes 100 dias, el interés no tendrá que pagar.

Puede solicitar una tarjeta de crédito tanto en la sucursal bancaria como en el sitio web. Deberá ingresar información en el cuestionario no más de 10 minutos, la decisión generalmente se toma muy rápidamente. Si el banco aprueba la solicitud, el prestatario debe visitar la oficina y obtener una tarjeta.

Significativo mas (+) Alfa Bank favores una gran cantidad de cajeros automáticos y sucursalesdonde puedes hacer un pago. Además, la entidad de crédito ofrece convenientes servicio de internet y aplicación móvil. Las oficinas bancarias están abiertas hasta las 9 p.m.

Tradicionalmente, para facilitar la comparación de las condiciones de préstamo en los bancos considerados, las hemos reducido a una tabla.

Tabla TOP-3 bancos, sus condiciones y características de los préstamos:

4. ¿Es posible tomar un préstamo (préstamo) asegurado por una parcela sin comprobante de ingresos

En condiciones de competencia feroz, cada vez más organizaciones de crédito ofrecen obtener un préstamo sin comprobante de ingresos. Las posibilidades de una decisión positiva aumentarán si ofrece propiedades costosas como garantía, por ejemplo parcela de tierra.

Si no desea recopilar declaraciones de ingresos, En primer lugar, vale la pena contactar al banco a través del cual el prestatario recibe salarios. En este caso, el acreedor, sin documentos de respaldo, ve la cantidad de ingresos recibidos.

Si por alguna razón no es posible obtener un préstamo de un banco de nómina, deberá buscar otro prestamista. Sin embargo, uno debe estar preparado para el hecho de que las condiciones del préstamo serán menos favorables.

Entre los bancos más populares que emiten préstamos garantizados por tierras sin un certificado de ingresos, hay Sberbank y Banco Agrícola Ruso. Sin embargo, solo ofrecen este programa a los clientes de nómina.

4 consejos útiles sobre cómo evitar el fraude y el fraude al registrar tierras y casas de campo como garantía

5. Cómo evitar ser víctima de fraude crediticio: asesoramiento de expertos

Los préstamos son un área asociada con mucho dinero. Al mismo tiempo, los bienes raíces suburbanos son un activo costoso, cuyo valor es poco probable que disminuya. Es por eso que los préstamos garantizados por tales objetos atraen a una gran cantidad de estafadores.

Importante! El prestatario debe estar lo más atento posible. para no perder su dinero y bienes inmuebles.

A continuación hay consejos para ayudarlo a evitar ser víctima de estafadores.

Consejo 1. Tome préstamos solo de prestamistas confiables

No debe involucrarse con empresas que no conocen nada, incluso si ofrecen condiciones muy favorables. En la mayoría de los casos, tales programas son no más que una estratagema publicitaria.

La opción ideal para obtener un préstamo son los grandes bancos federales. Aunque realizan controles muy estrictamente, ofrecen tarifas moderadas. Además, en cooperación con dichos bancos, el riesgo es mínimo.

Consejo 2. Estudie cuidadosamente un acuerdo de préstamo

Los especialistas no se cansan de repetir - Antes de firmar un contrato de préstamo, es importante leerlo detenidamente. Si alguna de las cláusulas del acuerdo no es adecuada para el prestatario, tiene derecho a exigir su cambio.

Los bancos a menudo ganan con la incomprensión de los clientes de las cláusulas del contrato. Sin embargo, es mucho más probable que otros tipos de prestamistas incluyan trampas en sus acuerdos. Es importante recordar que las condiciones demasiado favorables para la provisión de préstamos pueden indicar la mala fe de la entidad de crédito.

Por cierto Al estudiar el contrato, debe asegurarse de que las condiciones del préstamo indicadas en él correspondan a las expectativas del prestatario. A menudo, con fines publicitarios, los prestamistas indican condiciones de préstamo más favorables de lo que realmente son.

Consejo 3. No deje documentos para garantizar el pago de la deuda.

No debe ofrecer dejar los documentos originales como garantía del préstamo. Esto se refiere principalmente al pasaporte. No debe dejarse ni siquiera a los empleados del banco.

Importante recordar que entre los empleados de una entidad de crédito puede haber estafadoresasí como sus cómplices. El pasaporte original se usa a menudo para solicitar préstamos a su propietario.

Consejo 4. No transfiera dinero a intermediarios hasta que reciba un préstamo

En Internet, el número de personas que ofrecen asistencia para obtener préstamos está creciendo. Atraen a los clientes con ofertas rentables, sitios vibrantes, publicidad psicológica.

De hecho, no es difícil distinguir a los intermediarios reales de los estafadores. Los estafadores exigen ganar dinero todavía Antes de cómo se prestará el servicio. Afirman que han tomado una decisión positiva sobre la solicitud, pero para obtener un préstamo hay que pagar comisión. Naturalmente, después de transferir el dinero, el cliente se quedará sin ellos y sin un préstamo.

Para no ser víctima de estafadores, es importante elegir cuidadosamente un intermediario. Para hacer esto, asegúrese de que la compañía esté registrada oficialmente, tenga una reputación limpia. También puede consultar con un abogado experimentado, estudiar las opiniones de los clientes.

6. Conclusión + video sobre el tema

La presencia de bienes inmuebles caros, por ejemplo, terreno o casa de campo, aumenta la probabilidad decisión positiva Solicitud de préstamo.

Sin embargo, vale la pena completar dichos préstamos. solo en empresas de confianza, mejor en grandes bancos. Esto le permite estar seguro de que el prestatario no perderá dinero ni bienes inmuebles.

En conclusión, recomendamos ver un video sobre lo que los estafadores pueden hacer al recibir los datos de su pasaporte:

Eso es todo con nosotros. El equipo del sitio web RichPro.ru les desea a todos buena suerte en asuntos financieros. Si tiene que recurrir a los acreedores por dinero, deje que sean solo los programas más rentables.

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